Un Plan Personal de Retiro (PPR) tiene ventajas que lo hacen una mejor opción frente a la afore. Principalmente ofrecen rendimientos potencialmente superiores a las afores, que son limitados porque invierten en instrumentos de renta fija y variables nacionales. En contraste, los PPR permiten elegir entre una gran variedad de opciones de inversión de México, EEUU y de Europa, ya sea en renta fija o renta variable, en pesos, dólares o euros. Todo esto te ofrece rendimientos mayores​, además de los Beneficios fiscales, ya que todas las aportaciones son deducibles de impuestos. Si ya cuentas con una Afore, te sugerimos mantenerla activa, pero en lugar de hacer aportaciones voluntarias, aprovecha la oportunidad para diversificar tu estrategia de ahorro iniciando tu Plan Personal de Retiro. Esto te permitirá maximizar tus beneficios, al mismo tiempo que distribuyes tu inversión en diferentes opciones, asegurando un futuro financiero más sólido y equilibrado.

Las aseguradoras se especializan en productos de protección y ahorro a largo plazo, como los planes de retiro, por eso cuentan por ley con una solvencia de mínimo el 150% de lo que invierten sus clientes. En cambio, a los bancos sólo se les exige por ley tener disponible sólo el 10.5% del dinero de sus clientes, para que así puedan otorgar créditos y obtener ganancias por intereses. Es por eso que, ante el riesgo de quiebra de los bancos, el Gobierno cuenta con un Seguro de Depósitos Bancarios que te cubre hasta 3 millones de pesos (400 mil Udis). Las Aseguradoras como Allianz, la número 1 del mundo y con fondos de reserva del 285%, manejan la inversión a través de un fideicomiso. Esto significa que el dinero de tu Plan de Retiro o cualquier plan de inversión que tengas en una aseguradora es inembargable, mientras que si tienes tu dinero en el banco o en una casa de bolsa se te puede embargar si tienes un problema legal que requiera tus fondos. En cuanto a las casas de bolsa en México, necesitas un capital inicial alto y tienen comisiones muy elevadas, lo que afecta a tus rendimientos, especialmente en transacciones frecuentes (si quieres invertir periódicamente). A pesar de estar reguladas como las aseguradoras y los bancos, conllevan más riesgos para el pequeño inversor porque requieren conocimientos especializados para comprender el mercado de valores.

Un Plan Personal de Retiro como el que ofrece Allianz combina características de seguro y de inversión. Es una solución de ahorro que asegura la protección de tu capital y te permite hacer crecer tu dinero a lo largo del tiempo. Puedes contratar con tu PPR un seguro de vida, pero es opcional. Además de ofrecerte beneficios de seguridad financiera para el retiro con comisiones más bajas que las afores, los bancos o las casas de bolsa, tienes la libertad de elegir entre 19 fondos de inversión según la estrategia que más te interese.

El bono de fidelidad es un beneficio adicional que Allianz ofrece a sus clientes como recompensa por mantener su plan personal de retiro (PPR) a largo plazo (más de 10 años). Este bono puede llegar a ser hasta de un 100% de todas las aportaciones del primer año y se te otorga al finalizar el plan con todo tu ahorro final y sus rendimientos. La cantidad exacta del bono dependerá de el monto de tus aportaciones, aunque debes tener en cuenta que el bono se pierde si realizas un retiro parcial superior al 50% de tu saldo comprometido, si reduces tus aportaciones o si no te retrasas en los pagos.

Para iniciar tu Plan Personal de Retiro, es fundamental definir tus objetivos de ahorro y calcular el monto que deseas aportar. Esto se logra mediante una Asesoría Personalizada, en la que un asesor certificado te ayudará a diseñar una estrategia integral no solo para la inversión, sino también para optimizar tus finanzas personales y garantizar que tu plan se ajuste a tus metas. La asesoría te acompañará en cada etapa del proceso, asegurando que sea sencillo y claro, permitiéndote mantener tu enfoque a lo largo del tiempo de tu Plan Personal de Retiro.

Los asesores de INV están regulados por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y cuentan con su Cédula de Agente de Seguros. Esta acreditación se obtiene después de una capacitación formal y la aprobación de un examen autorizado​. Estas certificaciones aseguran que poseen el conocimiento necesario para asesorarte de manera profesional en productos financieros y de inversión, cumpliendo con los estándares de regulación y ética profesional en el sector de seguros.

Si necesitas el dinero por cualquier motivo podrás retirar una parte o la totalidad de los fondos de tu Plan Personal de Retiro. Necesitarás que haya pasado el Plazo Inicial del plan, es decir, podrás hacer retiros cuando hayan pasado 18 meses desde que comenzó tu PPR. Estos retiros tendrán un recargo del 1% y estarán sujetos a los impuestos aplicables según la legislación fiscal vigente.